Faktoring uz Finspot
Kako hrvatska mala i srednja poduzeća mogu riješiti problem likvidnosti u 2025.
Likvidnost ostaje jedan od ključnih izazova za mala i srednja poduzeća u Hrvatskoj u 2025. godini, osobito u okruženju gdje se rokovi plaćanja sve više produžuju, a pritisak na novčani tok raste.
Podaci iz najnovijeg izvješća EU Payment Observatory pokazuju zanimljiv trend – iako je Hrvatska jedna od rijetkih zemalja koja bilježi smanjenje u udjelu poduzeća pogođenih kašnjenjem u plaćanju (7%), istovremeno se prosječna vremena B2B plaćanja pogoršavaju za čak 26,3%, što je jedan od najvećih porasta u EU. Ova proturječnost jasno ukazuje na kompleksnu stvarnost s kojom se suočavaju hrvatski poduzetnici –manji broj tvrtki ima probleme s naplatom, no one koje ih imaju suočavaju se s još dužim čekanjima na naplatu.
B2B plaćanja u Hrvatskoj i EU
Prema posljednjem izvješću EU Payment Observatory za 2024. godinu na razini EU zabilježen je zabrinjavajući trend – udio poduzeća koja imaju probleme zbog kašnjenja u plaćanju povećao se s 43% na 47% u 2023., što je najveći porast u posljednjih pet godina. Riječ je o vraćanju na razine iz 2019., čime se poništava napredak postignut tijekom pandemijskih godina.
U Hrvatskoj je slika mješovita, s jedne strane, Hrvatska je zabilježila poboljšanje u udjelu poduzeća pogođenih kašnjenjem u plaćanjima od 7%, no s druge strane, prosječno vrijeme B2B plaćanja pogoršalo se za 26,3%, što je među najvećim porastima u EU. Plaćanja javnih institucija (G2B transakcije) također su se pogoršala, i to za 8%.
Dodatno zabrinjava podatak da čak 55% poduzeća pristaje na dulje rokove plaćanja nego što im odgovara kako bi očuvali poslovne odnose s partnerima. To stvara začarani krug u kojemu poduzeća preuzimaju financijski teret svojih partnera.
Prema Atradius Payment Practices Barometru za Istočnu Europu, 45% B2B prodaje u toj regiji odvija se putem odgođenog plaćanja (kredita), , s prosječnim rokom od 40 dana. Kasna plaćanja pogađaju 46% B2B faktura, čime utječu na probleme s novčanim tokom za 68% poduzeća u regiji.
Istovremeno, u Zapadnoj Europi vidimo drugačiju sliku. Tamo se čak 50% B2B prodaje odvija putem kredita, a rokovi plaćanja su se produžili na prosječno 52 dana (s prethodnih 41 dan).
Ovo pokazuje značajnu regionalnu razliku – dok Zapadna Europa ima liberalnije uvjete plaćanja, Istočna Europa zadržava oprezniji pristup.
Posebno je zanimljiva razlika u stopama nenaplaćenih potraživanja („bad debt“) koja u Istočnoj Europi stoje na stabilnih 5% B2B prodaje, dok su u Zapadnoj Europi porasla na 8% B2B prodaje. Za Hrvatsku ta vrsta podataka nije dostupna, ali regionalni trendovi sugeriraju da smo bliži istočnoeuropskom prosjeku.
Utjecaj kasnih plaćanja na poslovanje malih i srednjih poduzeća
Kasna plaćanja stvaraju domino efekt u cijelom gospodarskom sustavu. Prema EU Payment Observatory, preko 30% poduzeća izvještava da zbog kašnjenja u naplati i sami kasne u plaćanju svojim dobavljačima. Ovo je vidljivo i u Istočnoj Europi, gdje 34% poduzeća odgađa plaćanje dobavljačima kao odgovor na vlastite probleme s naplatom.
Za hrvatska mala i srednja poduzeća, posljedice su višestruke:
- ograničena sposobnost ulaganja u rast i razvoj (59% poduzeća u EU)
- otežana implementacija održivih poslovnih praksi (56% poduzeća)
- usporena digitalna transformacija (43% poduzeća)
- povećani troškovi naplate i financiranja – 41% poduzeća u regiji troši sve više vremena i resursa na naplatu potraživanja.
Posebno je zabrinjavajući podatak da poduzeća s poteškoćama u naplati teže dolaze do financijskih usluga. Naime samo 10% poduzeća koja nemaju problema u naplati ima teškoće u pristupu financijskim uslugama, dok se taj udio penje na 15% onih koji se suočavaju s kašnjenjem.
Digitalni faktoring kao rješenje za hrvatske poduzetnike
U ovako izazovnom okruženju, faktoring može predstavljati rješenje za održavanje likvidnosti i poboljšanje financijske stabilnosti. Za razliku od tradicionalnog modela faktoringa koji često može biti spor i administrativno zahtjevan, Finspot nudi digitalni faktoring čime omogućava dodatnu brzinu, jednostavnost i pristupačnost putem digitalne faktoring platforme.
Saznajte više na Finspot.hr i javite nam se kako bismo zajedno pronašli rješenje za vaše izazove s likvidnošću.
