Tri razine integracije: gdje se vaše poduzeće nalazi danas
U prethodnoj objavi opisali smo što se događa kada eRačun, računovodstveni sustav i faktor počnu „razgovarati“ međusobno: selektivno upravljanje likvidnošću postaje operativna rutina, a ne projekt koji se pokreće tek kada situacija postane napeta. No put do te točke nije isti za sva poduzeća, niti mora biti jednak. Korisnije od pitanja „gdje bismo trebali biti“ jest pitanje „gdje smo sada i koji je razuman sljedeći korak“.
Zato ćemo sada analizirati tri razine integracije, ne kao ljestvicu na kojoj svi moraju stići do vrha, nego kao orijentir koji pomaže procijeniti što za vas ima smisla u ovom trenutku.
Razina 1: Digitalizirano
Na ovoj razini eRačun teče uredno: fakture se šalju i zaprimaju u strukturiranom formatu, podaci su točni i dostupni, a proces od izdavanja do knjiženja odvija se bez ručnog prepisivanja. Faktoring je u ovoj fazi moguć, ali nije automatiziran. Kada trebate financirati potraživanje, prikupljate relevantne podatke, kontaktirate faktora i prolazite kroz standardni proces odobravanja. Svaka odluka je ručna i diskretna, što nije loše, ali znači da faktoring koristite reaktivno, kada je pritisak na likvidnost već vidljiv.
Vrijednost ove razine ne treba podcijeniti. Uredni i pouzdani podaci o računima temelj su za sve ostalo. Bez toga, svaka nadogradnja u smjeru integracije samo dodaje složenost na neuređene temelje.
Za koga je ovo tipično: poduzeća koja su tek ušla u obveznu primjenu eRačuna ili ona koja su prešla s PDF-a na strukturirani format, ali još nisu mijenjala procese odobravanja i financiranja.
Razina 2: Povezano
Na ovoj razini postoji API veza ili platformska integracija između računovodstvenog sustava i faktora.
Faktor „vidi“ vaše eRačune bez ručnog slanja dokumenata, a vi vidite koje su fakture prihvatljive za financiranje i po kojim uvjetima – unutar alata koje već koristite.
Odluke su i dalje vaše, ali su brže i informiranije. Umjesto da čekate potvrdu nekoliko dana, procjena može biti dostupna unutar nekoliko sati. Umjesto da nagađate koji kupci i koji iznosi prolaze, to vidite izravno u sustavu.
Ovo je razina na kojoj selektivnost postaje stvarno provediva: možete birati koji računi idu na financiranje, u kojim situacijama i s kojim ciljem, bez da svaka takva odluka zahtijeva dodatni napor.
Za koga je ovo tipično: Poduzeća koja redovito koriste faktoring ili ga planiraju koristiti, imaju računovodstveni ili ERP sustav koji podržava API integracije te surađuju s faktorom ili bankom koja nudi takvu vezu. U europskom prostoru ovakva rješenja nude i specijalizirane fintech platforme, kao i dio tradicionalnih faktoring kuća.
Razina 3: Ugrađeno
Na ovoj razini logika je obrnuta: umjesto da vi odlučujete hoćete li nešto poslati na financiranje, sustav prema unaprijed definiranim pravilima predlaže ili automatski pokreće financiranje za račune koji zadovoljavaju određene kriterije.
Primjeri takvih pravila mogu biti: sve fakture iznad određenog iznosa prema kupcu čiji je rok plaćanja dulji od 60 dana automatski se nude na financiranje; ili svi računi prema jednom ključnom kupcu ulaze u program obrtnog faktoringa jer se s njim pregovara o rokovima na razini cijelog odnosa.
Na ovoj razini faktoring više nije alat koji aktivno birate – on postaje dio infrastrukture vašeg financijskog toka, slično kao što je automatsko knjiženje u računovodstvu postalo dio infrastrukture, a ne zasebna radnja.
To zahtijeva više discipline na početku: jasno definirana pravila, usklađene procese između financija, nabave i prodaje te stabilan integracijski sloj koji funkcionira bez stalnog nadzora. No za poduzeća koja imaju razvijeniju financijsku funkciju i redovit obujam potraživanja ili obveza, to je razina na kojoj upravljanje likvidnošću postaje znatno preciznije.
Za koga je ovo tipično: Veća poduzeća s razvijenom riznicom ili kontroling funkcijom, ona koja posluju u lancima opskrbe s definiranom hijerarhijom kupac–dobavljač ili ona koja koriste obrnuti faktoring kao strateški alat za stabilizaciju odnosa s dobavljačima.
Koji korak ima smisla za vas
| Razina | Što je postavljeno | Sljedeći korak |
|---|---|---|
|
Razina 1:
Digitalizirano |
eRačun teče uredno, podaci su točni | Razgovarajte s faktorom o API integraciji ili platformskoj vezi |
|
Razina 2: Povezano |
Faktor "vidi" vaše eRačune, odluke su brže | Definirajte kriterije za selektivno ili djelomično automatsko financiranje |
|
Razina 3: Ugrađeno |
Pravila su definirana, sustav predlaže ili pokreće financiranje | Mjerite efekt na DSO, DPO i cash conversion cycle i optimizirajte pravila |
Najvažnija napomena je da svaka razina ima vrijednost sama za sebe. Razina 1 nije „samo priprema“ – ona je temelj bez kojeg ništa drugo ne funkcionira. Razina 2 nije „kompromis“ – za velik broj poduzeća ona predstavlja optimalan omjer kontrole i automatizacije. Razina 3 nije cilj za sve, ona – ima smisla tamo gdje postoji kapacitet i potreba za njom.
eRačun je otvorio prostor za sve tri razine. Gdje ćete biti za godinu, dvije ili pet, ovisi o tome s kojim korakom počnete danas.
Digitalni faktoring kao rješenje za hrvatske poduzetnike
U ovako izazovnom okruženju, faktoring može predstavljati rješenje za održavanje likvidnosti i poboljšanje financijske stabilnosti. Za razliku od tradicionalnog modela faktoringa koji često može biti spor i administrativno zahtjevan, Finspot nudi digitalni faktoring čime omogućava dodatnu brzinu, jednostavnost i pristupačnost putem digitalne faktoring platforme.
Saznajte više na stranici o faktoring uslugma koje omogućavamo i javite nam se kako bismo zajedno pronašli rješenje za vaše izazove s likvidnošću.
